ŠTA JE POTREBNO DA NAM BANKA ODOBRI DOZVOLJENI MINUS

ŠTA JE POTREBNO DA NAM BANKA ODOBRI DOZVOLJENI MINUS

Dozvoljeni minus je najbrža kreditna poslastica kojoj građani Srbije pribegavaju kada im zatreba gotovina. On je uvek tu, na tekućem računu, lako je dostupan, a procedura odobrenja minusa je krajnje jednostavna i brza.

Pre svega, neophodno je znati da banke najčešće minus odobravaju po osnovu redovnog mesečnog priliva ne tekućem računu, plate, odnosno penzije, iako je moguće ovaj vid pozajmice dobiti i po osnovu položenog depozita kao garancije. Procedura odobrenja minusa je jednostavna.

U banci u kojoj klijent ima tekući račun i prima zaradu, dovoljno je popuniti zahtev za odobrenje dozvoljenog minusa (bančin obrazac), potpisati saglasnost za dobijanje Izveštaja iz Kreditnog biroa, platiti naknadu za povlačenje izveštaja i sačekati odgovor banke.

Odgovor banke najčešće stigne u toku istog dana - potpisuje se Ugovor, menice, plaća naknada banci za odobrenje minusa i dozvoljeni minus je već na tekućem računu te se može odmah koristiti.

Minus se odobrava najčešće u iznosu jedne prosečne zarade, na rok koji može da traje i do 36 meseci. Iako rokovi na koji se odobrava ovaj vid poslastice jesu dugi, banke zadržavaju pravo da u toku trajanja ugovornog odnosa revidiraju prihode, odnosno prosečan priliv na računu, te na taj način u stvari imaju pravo da revidiraju i iznos odobrenog dozvoljenog minusa.

Ovo potencijalno može da bude opasnost za sve one koji ne kontrolišu zaduživanje na ovaj način, jer u slučaju kada banka revidira prosečne prihode i ustanovi da su prihodi manji nego u periodu kada je minus odobren, automatski će se izvršiti i usklađivanje iznosa dozvoljenog minusa, naravno smanjenjem. Upravo u ovakvim situacijama svi oni klijenti koji uvek maksimalno koriste dozvoljeni minus se nađu u problemu da su preko noći ušli u nedozvoljeni minus.

Ono što je bitno naglasiti jeste da je potrebno voditi računa o datumu isteka dozvoljenog minusa, jer se produžavanje minusa ne radi automatski.

Naime, na dan kada ističe dozvoljeni minus, ova pozajmica se mora vratiti i to u punom iznosu. U prevodu, ukoliko želimo da nam banka opet odobri dozvoljeni minus, tekući račun mora biti u pozitvnom saldu makar jedan dinar.

Procedura ponovnog odobrenja minusa je ista kao i kada se odobrava prvi put. Podnosi se zahtev za odobrenje minusa, povlači Izveštaj iz Kreditnog biroa, banka u svom sistemu proverava da li je bilo i koliko obračunate zatezne kamate po tekućem računu (ukoliko je klijent ulazio u nedozvoljeni minus) i odgovor je vrlo brzo tu.

Iako se dozvoljeni minus prijavljuje Kreditnom birou, on više ne ulazi u računanje kreditne zaduženosti građana.

Bez obzira na to, svaka zatezna kamata koja se obračuna po tekućem računu može uticati na ponovno odobrenje minusa. Najčešće, banke imaju toleranciju u vidu iznosa obračunate zatezne kamate po tekućem računu u okviru koje će odobriti dozvoljeni minus, ali ipak treba biti obazriv jer ovo može biti razlog neodobravanja minusa bez obzira što docnja po tekućem računu nije bila u kontinuitetu duža od 60 dana i nije prijavljena kreditnom birou.

Zato oprez. Svaka greška, pa i najmanja, može da bude kočnica u ponovnom odobrenju minusa.

MOŽE LI BANKA ZAISTA DA VAM ODOBRI KREDIT ZA DVA SATA

MOŽE LI BANKA ZAISTA DA VAM ODOBRI KREDIT ZA DVA SATA

Svi se sećamo ekspanzije kredita direktno kod prodavaca uz ličnu kartu i to bez odlaska u banku. I zaista jeste bilo tako. Sve se moglo završiti bez odlaska u banku, bez podnošenja bilo kakve dokumentacije, ali naravno cena tih kredita je uslovila drastičan pad potražnje za njima.

Iako oni i dalje postoje kod pojedinih banaka, visoke kamatne stope na ovu vrstu kredita su ono što dovodi do nepopularnosti. Ipak, kada se banka reklamira da daje kredit za dva sata, priča ne ide baš tako jednostavno.

Ako želite kredit istog momenta, to ne znači da ste pošteđeni dokumentacije koju morate da podnesete banci uz zahtev za kredit.

Naprotiv, uredna dokumentacija je prvo i osnovno što morate imati kod sebe. Dakle, zahtev za kredit će primiti neko od službenika, pregledati dostavljenu dokumentaciju, upisati dodatne podatke ukoliko postoji potreba za to.

Zahtev će uneti u internu aplikaciju bankarskog informacionog sistema, koji sam povlači izveštaj iz Kreditnog biroa, radi skoring, kategorizaciju klijenta i procenu kreditne sposobnosti i po principu klika prenosi zahtev dalje na odlučivanje.

Zahtev se elektronski prosleđuje na odlučivanje Kreditnom odboru banke. Naime, članovi Kreditnog odbora u samoj aplikaciji daju saglasnost za odobrenje kredita, kako bi se proces odobravanja priveo kraju.

Ovo znači da se nakon odobrenja od strane Kreditnog odbora, štampaju Odluke Kreditnog odbora o odobrenju kredita i ostala prateća dokumentacija, koju članovi Kreditnog odbora i fizički potpisuju. Sve ono što članovi Kreditnog odbora treba da potpišu u ovakvim procedurama se šalje internom poštom i nije kočnica u ovom vidu odobravanja kredita.

Naravno, ovakve aplikacije su napravljene da se iz njih direktno štampaju i Ugovori o kreditu i Plan otplate, uplatnice za uplatu provizije banke, osiguranja, kao i sva ostala prateća dokumentacija.

I realno, vremenski okvir od dva sata ne bi trebalo da bude sporan sem u slučaju da se desi pad sistema, pa da je iz tehničkih razloga nemoguće odraditi kredit za tako kratko vreme.

Ali da ovde podvučemo crtu. Banke će biti ekspeditivne kada imaju razlog za to. Visoke kamatne stope koje prate ovakav vid odobravanja kredita, visoke provizije, pa čak i provizije koje se godišnje plaćaju za administriranje kredita uz ograničen maksimalan iznos kredita su razlog postojanja ovakvih kredita.

I ovo je moguće samo za keš kredite do određenog iznosa za koji banka ne zahteva obezbeđenje sem osiguranja korisnika kredita i menica.

Jer ukoliko želite da kupite automobil na kredit, pa ste u obavezi da stavite zalog na auto, kredit se ne može završiti za dan. A ako kupujete stan, tu vam treba najmanje dva meseca strpljenja.

Banke proveravaju svaki detalj dokumentacije koji ste podneli, kako ne bi bile prevarene i oštećene. Što je veći iznos kredita to je veći rizik banke, a to znači detaljnije proveravanje klijenta kao i ponuđenih sredstava obezbeđenja.