Tehnička roba na kredit bez kamate

Tehnička roba na kredit bez kamate

GRAĐANI mogu da kupuju televizore, kompjutere i belu tehniku na kredit do godinu dana bez kamate. Potrebno je samo učešće od 10 ili 20 odsto, zavisno od prodavnice u kojoj se kupuje roba. Kamatu od dva do 2,5 odsto mesečno na sebe su preuzele trgovine, tako da građani tehničku robu praktično dobijaju na rate bez ikakvih troškova, kao da ispisuju čekove.

Postupak je jednostavan. U prodavnici se odabere roba i dogovori rok otplate. Bankar dolazi u samu trgovinu, sprovede proceduru za odobravanje zajma i u roku od 24 sata odabrani predmet može da se nosi. Za robu u vrednosti do 60.000 dinara, neke banke od dokumenata zahtevaju samo ličnu kartu. Za veće iznose potrebne su potvrde o zaposlenju i visini primanja.

Tako, na primer, za televizor od 60.000 dinara, građanin uplaćuje deset odsto učešća, odnosno 6.000 dinara, a ostatak se otplaćuje u 12 jednakih rata, odnosno po 4.500 dinara svakog meseca. Za banku je važno da ima samo uredan dosije u Kreditnom birou, odnosno da nema kašnjenja u otplati drugih kredita. Građanin svakog meseca, određenog dana uplaćuje ratu, a kamatu trgovina koja ima ugovor sa bankom.

Inače, banke imaju svoje posebne, takozvane brze kredite na prodajnom mestu, sa rokom otplate od šest do 48 meseci. Ali u ovom slučaju kamatne stope su od 38 do 48 odsto na godišnjem nivou, jer, kako kažu bankari, imaju vrlo malo obezbeđenje. I ovi zajmovi mogu da se uzmu samo sa ličnom kartom do 60.000 dinara, a za ostale iznose potrebna je potvrda o zaposlenju. Građani se vrlo retko odlučuju za ovu vrstu pozajmice, bez obzira na to što je lako dostupna, jer je preskupa.

U prodavnicama „Neptuna“ širom Srbije, pored kreditnih kartica, robu prodaju i kreditima Eurobanke od tri do 12 rata bez kamate, Rajfajzen banke do šest meseci bez kamate na celokupan asortiman, a na 10 rata bez kamate sa 30 odsto učešća, kao i komercijalnim kreditima od tri do 48 rata sa pripadajućom kamatom.

KO IMA KORIST

OD beskamatne prodaje koristi imaju samo krajnji potrošači. Prodavci bele tehnike ističu da oni pokrivaju kamate, i da ih to veoma mnogo košta. Plaćanje troškova kreditiranja beskamatnih kredita bankama dodatni udar na ionako nisku profitabilnost trgovaca. Sa druge strane, niska platežna moć potrošača i ekonomska kriza utiče na to da se, prilikom definisanja poslovne politike, moraju rukovoditi i tim aspektom.

- U našim objektima maloprodajna cena za potrošača je ista bez obzira na to da li se traženi proizvod plaća odmah ili na odloženo - kaže za „Novosti“ Zdravko Đuranović, brend menadžer „Neptun elektroniksa“. - Učešće raznih vidova odloženih beskamatnih plaćanja u ukupnoj prodaji je između 40 i 50 odsto, što predstavlja visok iznos, s obzirom na činjenicu da trgovac pokriva banci troškove finansiranja. Od uvođenja beskamatnih vidova finansiranja učešće potrošačkih kredita gde troškove kamate snosi kupac je drastično opalo.

Tržišni uslovi u Srbiji kada su u pitanju aparati za domaćinstvo su takvi da postoji veliki broj prodajnih objekata, pa je samim tim i konkurencija vrlo razvijena, što utiče na konstantno smanjivanje trgovačkih marži u proteklih nekoliko godina.

- Dodatni problem predstavljaju uslovi na bankarskom tržištu, slaba konkurencija među bankama, velika fluktuacija dinara u odnosu na evro, što utiče na troškove finansiranja, koji su daleko veći nego u zemljama regiona sa stabilnijom valutom i inflacijom - kažu u „Neptunu“.

I KARTICE “NA RATE“

OSIM kredita, sve više banaka ima potpisane ugovore sa prodavnicama za prodaju, na rate bez kamate, kreditnim karticama. Rokovi otplate su od tri do 12 meseci. Neke banke za ovu vrstu usluga ne zaračunavaju nikakve troškove, dok ima i onih koji zavisno od izbora roka za otplatu naplaćuju jednokratno od 500 do 1.500 dinara.

Kredit UAE za sistem za navodnjavanje

Kredit UAE za sistem za navodnjavanje

Iz kredita Ujedinjnih Arapskih Emirata deo će biti utrošen u obnovu i izgradnju novih sistema za navodnjavanje i kanalizacionih mreža u tri opštine - Obrenovac, Surčin i Palilula, rekao predsednik privremenog organa Beograda Siniša Mali.

Predsednik privremenog organa Beograda Siniša Mali rekao je da će od 100 miliona evra iz kredita Ujedinjnih Arapskih Emirata deo biti utrošen u obnovu i izgradnju novih sistema za navodnjavanje i kanalizacionih mreža u tri opštine - Obrenovac, Surčin i Palilula.

Mali je najavio da će radovi početi čim kredit i UAE bude aktivan. Planirano je, kako kaže, da se pokrije 28.000 hektara, a iznos investicije koja će biti pokrivena iz kredita je 759 miliona dinara.

"Projekti će doprineti boljim prinosima, rodu i boljim proizvodima na teritoriji Beograda. Sledi nam još jedna tranša od 100 miliona, a kad to dobijemo, naći ćemo način i projekte da što bolje utrošimo taj novac", rekao je Mali novinarima u gradskoj Skupštini.

On je precizirao da od UAE može da se računa na dva kredita. Jedan u dve tranše od po 100 miliona evra za sistem za navodnjavanje i drugi u istom iznosu i u dve tranše za kupovinu i obnovu mehanizacije.

"Poljoprivredni proizvođači će verovatno do tog kredita moći da dođu preko konkursa koji će raspisati nadležno ministarstvo. Kredit će dobiti po povoljnim kamatama i uz grejs period", naveo je Mali.

Sekretar gradskog Sekretarijata za poljoprivredu Ivan Sočo, podsetio je da Srbija pod sistemom za navodnjavanje sada ima svega oko jedan odsto poljoprvrednog zemljišta, a da će, nakon završetka ovog projekta imati oko 13 odsto.

U Kanu se raspitivali o Srbiji

Siniša Mali je prethodno prisustvovao otvaranju laboratorije "Superlab" u Vrčinu koja će se baviti kontrolom kvaliteta hrane i ekoloških parametara.

Mali je tom prilikom istakao da je ovo najveća i najsavremenija laboratorija u regionu i da je izuzetno bitno da i Srbija ima takvu ustanovu.

"Hrana koju izvozimo treba da bude kontrolisana ovde kako bi ubrzali taj proces ne samo za izvoz u zemlje regiona nego i u Rusiju", rekao je Mali.

Mali je ukazao da u toj ustanovi rade mladi ljudi, a okruženje je kao da su u 22.veku.

"Mladima, doktorantima, studentima besplatno se daje mogućnost da svoje radove ovde završavaju, a daje im se mogućnost da ostaju i usavršavaju", naglasio je Mali.

On je pomenuo i kako se rano jutros vratio iz Kana, ali je zanimljivo, kako kaže, da glavna tema nije bio Beograd na vodi, već su ga mnogi pitali o samoj Srbiji i potencijalima za ulaganje.

Mali je naglasio da je Srbija prošle godine imala najnižu inflaciju, rast BDP od 3,2 odsto, povećanje izvoza i smanjenje uvoza, ali i zaustavljanja trenda rasta nezaposlenosti.

On je rekao da su u Srbiji najbitnija mala i srednja preduzeća i da im u narednom periodu treba posvetiti mnogo više pažnje, a "Superlab" je upravo takva porodična kompanija.

Mali je izrazio želju da će grad Beograd i za dve godine prisustvovati drugoj fazi razvoja ove laboratorije.

Zgrada "Superlaba" ima oko 2.000 kvadrata i 130 zaposlenih, opremljena je instrumentima i aparatima poslednje generacije, opremom za dokazivanje genetički modifikovane hrane, aflatoksina, residua antibiotika.

Za šta je namenjen kredit UAE

Za šta je namenjen kredit UAE

NOVI SAD - Sekretar za finansije Vojvodine Zoran Radoman ocenio je danas da kredit od milijardu dolara koji je Srbija dobila od Ujedinjenih Arapskih Emirata (UAE) predstavlja još jedno zaduživanje koje ne rešava lošu situaciju u državi.

On je u pisanoj izjavi istakao da javnost u Srbiji mora da zna za šta je namenjen taj kredit i upitao da li je možda namenjen za projekat "Beograd na vodi", zatraživši i da javnost bude upoznata s tim kako i na koji način će UAE biti uključeni u taj projekat.

Podsetio je da je pre više od godinu dana "na velika zvona" bila objavljena kupovina poljoprivrednih preduzeća i zakup zemlje od strane arapskih partnera, ali to do danas nije realizovano.

"Zato je realizovana prodaja partneru iz UAE hotela ispod cene. Isto tako je prodat Jat, a da nismo sigurni šta smo prodali, jer nije prethodno popisana imovina. Ugovori o ovim poslovima nisu stavljeni na uvid ovdašnjoj javnosti, već su poznati samo uskom krugu pregovarača iz dve zemlje", naveo je Radoman.

On je odbacio kritike pojedinih političara da je Vojvodina najnerazvijeniji region u Srbiji i rekao da zvanični podaci govore upravo suprotno, odnosno da je Vojvodina najrazvijenija.

"Baš oni koji su najglasniji u iskrivljivanju slike o razvijenosti Vojvodine pokušavaju da je i naprave takvom. Odlazeća Vlada Srbije je na svaki dinar uložen u Vojvodinu ulagala 17 dinara u ostatak Srbije", naveo je Radoman i optužio državne vlasti da žele da uspore razvoj pokrajine.

On je podsetio da je svojom Uredbom Vlada Srbije opštine u Vojvodini razvrstala tako da je jasno da je Vojvodina kao region najrazvijenija u Srbiji.

Prema njegovim rečima, samo Beogradski region ima zarade više od republičkog proseka, dok je Vojvodina svega dva do tri odsto ispod tog proseka, a ostali regioni su daleko ispod proseka.

Dodao je da za razliku od toga Vojvodina ima najveći broj zaposlenih u proizvodnim delatnostima, poput poljoprivrede, industrije i rudarstva, zatim u uslugama, gde su zarade po pravilu niže.

Radoman je podsetio da je početkom ove godine Američka agencija za kreditni rejting snizila kreditni rejting Srbije, ali je i pored toga britanski Fajnenšel tajms (Financial Times) Vojvodini dodelio priznanje za region pogodan za ulaganja.

Kredit Emirata na osnovu poverenja

Kredit Emirata na osnovu poverenja

Kredit Emirata je pozajmica države državi, na osnovu poverenja koje je dobila politička elita, ocenjuje ekonomski konsultant Vladimir Krulj. Deo kredita treba iskoristi za refinansiranje, deo u grane koje imaju budućnost, a deo u restrukturiranje preduzeća, poručuje Krulj.

Ekonomski konsultant Vladimir Krulj ocenjuje da ne samo Srbija, nego bilo koja zemlja iz regiona teško da je mogla da dobije povoljniji kredit od onog koji su Srbiji dali Ujedinjeni Arapski Emirati.

Za razliku od kredita koji država daje državi, kada se zadužuje kod međunarodnih finansijskih institucija, poput Svetske banke i MMF-a, postoje uslovi koje jedna zemlja mora da ispuni, rekao je Krulj gostujući u Dnevniku RTS-a.

Ističe da se Slovenija, tako, kao zemlja članica Evropske unije zaduživala po stopi 4,7 odsto na finansijskom tržištu, a plasirala je svoje državne obveznice koje su bile sa kamatom od četiri do pet odsto.

"Kada pogledamo zemlje iz regiona koje su članice EU, ovo je izuzetno povoljan kredit", rekao je Krulj.

Kredit Ujedinjenih Arapskih Emirata je pozajmica države državi, na osnovu poverenja koje je dobila politička elita, ističe Krulj i naglašava da se na osnovu tog poverenja osigurava povoljnost kredita. Niko u regionu, kaže, nije dobio bolje uslove.

Budući da su naredne tri godine najteže za Srbiju zbog otplaćivanja kredita, Krulj naglašava da deo kredita od Emirata mora da se iskoristi za refinansiranje, a deo u "elemente vezane za grane koje imaju budućnost".

Treća stvar u koju treba uložiti je, rekao je Krulj, restrukturiranje preduzeća, ulazak u reforme, zadržavanje radnih mesta i otvaranje novih.

"Naša politička elita mora da gradi ovakvu vrstu dogovora", zaključio je Krulj.

U Abu Dabiju juče je potpisan ugovor o kreditu od milijardu dolara Ujedinjenih Arapskih Emirata Srbiji, po kamatnoj stopi od dva odsto godišnje, i sa rokom otplate od 10 godina.

Niko neće da garantuje za kredit za "Južni tok"

Niko neće da garantuje za kredit za "Južni tok"

Realizaciju projekta „Južni tok“ u Srbiji trenutno koči problem obezbeđenja državnih garancija za zajam koji je neophodan za osnivački ulog za zajedničko preduzeće.

Taj konkretan problem odlaže se već dva-tri meseca i, u organizacionom smislu, prepreka je za raspisivanje tendera za izvođača radova i početak izgradnje - tvrdi premijer Ivica Dačić.

S druge strane, u Ministarstvu finansija kažu da „se mora znati na koji način će se otplaćivati kredit“.

- To je ozbiljan novac, potencijalno dve i više milijardi evra. Mora da se zna odakle će taj novac doći, ko će ga dati, ko će ga otplaćivati i koje garancije se za to mogu dati, imajući u vidu čitavu finansijsku konstrukciju - objašnjava zastoj oko „Južnog toka“ ministar finansija Lazar Krstić.

Na juče održanom Biznis forumu o problemima sa „Južnim tokom“ govorio je i generalni direktor „Srbijagasa“ Dušan Bajatović. On tvrdi da država ne daje garancije „Srbijagasu“ za izgradnju gasovoda „Južni tok“, već da je sa ruskim „Gaspromom“ dogovoren zajam za tu investiciju koji bi se vraćao od dividendi projekta.

- Ukoliko bude kasnila izgradnja „Južnog toka“, zakupac 100 odsto kapaciteta, odnosno „Gasprom eksport“ plaćaće sve troškove kredita koji „Srbijagas“ uzima za dokapitalizaciju projekta.

„Srbijagas“ je, prema njegovim rečima, prošle godine imao gubitak od 40 milijardi dinara, a kao glavni razlog za to Bajatović navodi da je ta kompanija prethodnih pet godina kupcima prodavala gas po ceni koja je 25 odsto bila niža od tržišne. On priznaje da je Vlada prošle godine pokrila oko 50 miliona evra obaveza „Srbijagasa“, a ove godine će isplatiti još oko 200 miliona evra.

- Sada se gas prodaje po realnoj ceni, ali imamo problema u naplati - konstatuje Bajatović.

U Ministarstvu energetike kao glavni problem u zastoju realizacije projekta „Južni tok“ vide činjenicu da „Srbijagas“ nije reformisan. - Državna garancija za kredit „Srbijagasa“ od 75 miliona evra, namenjen pokrivanju osnivačkog uloga u „Južni tok Srbija“, bila je predviđena budžetom za 2013, ali nije realizovana, zbog restriktivne politike Ministarstva finansija. Garancije nema ni u budžetu za ovu godinu, iako smo to predložili - kažu u Ministarstvu energetike.

MOŽE LI BANKA ZAISTA DA VAM ODOBRI KREDIT ZA DVA SATA

MOŽE LI BANKA ZAISTA DA VAM ODOBRI KREDIT ZA DVA SATA

Svi se sećamo ekspanzije kredita direktno kod prodavaca uz ličnu kartu i to bez odlaska u banku. I zaista jeste bilo tako. Sve se moglo završiti bez odlaska u banku, bez podnošenja bilo kakve dokumentacije, ali naravno cena tih kredita je uslovila drastičan pad potražnje za njima.

Iako oni i dalje postoje kod pojedinih banaka, visoke kamatne stope na ovu vrstu kredita su ono što dovodi do nepopularnosti. Ipak, kada se banka reklamira da daje kredit za dva sata, priča ne ide baš tako jednostavno.

Ako želite kredit istog momenta, to ne znači da ste pošteđeni dokumentacije koju morate da podnesete banci uz zahtev za kredit.

Naprotiv, uredna dokumentacija je prvo i osnovno što morate imati kod sebe. Dakle, zahtev za kredit će primiti neko od službenika, pregledati dostavljenu dokumentaciju, upisati dodatne podatke ukoliko postoji potreba za to.

Zahtev će uneti u internu aplikaciju bankarskog informacionog sistema, koji sam povlači izveštaj iz Kreditnog biroa, radi skoring, kategorizaciju klijenta i procenu kreditne sposobnosti i po principu klika prenosi zahtev dalje na odlučivanje.

Zahtev se elektronski prosleđuje na odlučivanje Kreditnom odboru banke. Naime, članovi Kreditnog odbora u samoj aplikaciji daju saglasnost za odobrenje kredita, kako bi se proces odobravanja priveo kraju.

Ovo znači da se nakon odobrenja od strane Kreditnog odbora, štampaju Odluke Kreditnog odbora o odobrenju kredita i ostala prateća dokumentacija, koju članovi Kreditnog odbora i fizički potpisuju. Sve ono što članovi Kreditnog odbora treba da potpišu u ovakvim procedurama se šalje internom poštom i nije kočnica u ovom vidu odobravanja kredita.

Naravno, ovakve aplikacije su napravljene da se iz njih direktno štampaju i Ugovori o kreditu i Plan otplate, uplatnice za uplatu provizije banke, osiguranja, kao i sva ostala prateća dokumentacija.

I realno, vremenski okvir od dva sata ne bi trebalo da bude sporan sem u slučaju da se desi pad sistema, pa da je iz tehničkih razloga nemoguće odraditi kredit za tako kratko vreme.

Ali da ovde podvučemo crtu. Banke će biti ekspeditivne kada imaju razlog za to. Visoke kamatne stope koje prate ovakav vid odobravanja kredita, visoke provizije, pa čak i provizije koje se godišnje plaćaju za administriranje kredita uz ograničen maksimalan iznos kredita su razlog postojanja ovakvih kredita.

I ovo je moguće samo za keš kredite do određenog iznosa za koji banka ne zahteva obezbeđenje sem osiguranja korisnika kredita i menica.

Jer ukoliko želite da kupite automobil na kredit, pa ste u obavezi da stavite zalog na auto, kredit se ne može završiti za dan. A ako kupujete stan, tu vam treba najmanje dva meseca strpljenja.

Banke proveravaju svaki detalj dokumentacije koji ste podneli, kako ne bi bile prevarene i oštećene. Što je veći iznos kredita to je veći rizik banke, a to znači detaljnije proveravanje klijenta kao i ponuđenih sredstava obezbeđenja.

ŠTA BANKA RADI SA VAŠIM MENICAMA KADA OTPLATITE KREDIT

ŠTA BANKA RADI SA VAŠIM MENICAMA KADA OTPLATITE KREDIT

Ovaj vrednosni papir banke čuvaju „kao oči u glavi“, jer u slučaju neplaćanja obaveza, ovo je najčešće sredstvo obezbeđenja kod većine vrste kreditnih proizvoda, koje se prilikom tužbe uz Ugovore i izvode iz poslovnih knjiga banke koje dokazuju dugovanje, podnosi na prinudnu naplatu.

Najčešće, menice se čuvaju u registratratorima, uz dokument o izdavaocu menica, odnosno osnovu po kom je menica primljena (ime i prezime korisnika, podaci o ugovoru o kreditu, kartici, prekoračenju, broj partije kredita itd...). Ovi registratori obično se skladište gde i sami predmeti (predmet ugovora o kreditu, kreditnoj kartici itd...), kako bi kompletna dokumnetacija bila na jednom mestu.

Šta se dešava kada otplatimo obaveze po kojoj smo predali menice kao sredstva obezbeđenja?

Kada otplatimo kredit, kreditnu karticu ili prestajemo da koristimo dozvoljeni minus, banka je dužna da nam vrati sva sredstva obezbeđenja koja smo joj dostavili prilikom sklapanja ugovora, uključujući i menice.

Vraćanje menice podrazumeva poništenje menice (poništenje menice se najčešće radi fizičkim oštećivanjem menice) i predaju menice i ovlašćenja (ukoliko su postojala).
Iako se često dešava da se procedura vraćanja sredstava obezbeđenja oduži, to ne znači da nemamo pravo da od banke zahtevamo da nam u najkraćem roku vrati sva sredstva uključujući i menice.

Naime, u situaciji kada npr. otplatimo kredit, pored potvrde kojom banka potvrđuje da je kredit u potpunosti isplaćen i da ne postoje nikakva potraživanja po osnovu kredita, od banke treba zahtevati da nam vrati i menice.

Neretko se dešava da se ovo ne ispoštuje odmah, zbog centralizovanog arhiviranja predmeta i prateće dokumentacije na nekoj drugoj lokaciji.

Naravno, u ovakvom slučaju treba ostaviti razuman rok (npr. 15 dana) kako bi nam banka vratila poništene menice, ali u slučaju da se ta procedura znatno produži, banci se treba obratiti pismenim putem u vidu prigovora sa zahtevom za hitno vraćanje menica i ostalih sredstava obezbeđenja.

Iako je realno skoro pa nemoguće da menice iz banke nađu put do pogrešnih ruku i budu zloupotrebljene, zbog sopstvene sigurnosti, ali i sigurnosti žiranata (ukoliko su postojali), uvek od banke zahtevajte da vam po izmirenju svih obaveza vrati poništene menice.

Pravna lica i preduzetnici

Pretprošle godine NBS je donela Odluku o vođenju Registra menica i meničnih ovlašćenja pravnih lica i fizičkih lica koje obavljaju privrednu delatnost, koji je dostupan online na sajtu NBS.

Naime, po ovoj odluci u Registru se evidentiraju menice po kojima su dužnici pravna lica i fizička lica koja obavljaju delatnost i koje su izdate u skladu sa zakonom kojim se uređuje menica, odnosno evidentiraju se ovlašćenja izdata u skladu sa odlukom kojom se propisuju opšta pravila za obavljanje direktnih zaduženja po osnovu ovlašćenja. Registracija menica se vrši elektronskim putem i to u skladu sa Odlukom.

Pretragu izdatih menica pravna lica i fizička lica koja vrše delatnost, mogu vršiti po matičnom broju, PIB-u ili serijskom broju menice, te na ovaj način uvek mogu imati uvid u podatke koliko su menica izdali, po kom osnovu, kao i da li je neka menica puštena na prinudnu naplatu.